Saúde Financeira

Cuidar da saúde financeira de uma empresa é sempre algo desafiador. No impulso de investir e fazer seu empreendimento crescer, muitos líderes acabam se perdendo no caminho, em meio aos números. Aí é que aparece o problema, já que é absolutamente essencial conhecer a real situação da organização para conseguir prosperar, seja ela grande, uma microempresa (ME) ou até um microempreendedor individual (MEI).

Já ouviu falar em diagnóstico de saúde financeira? É uma análise que permite ao empresário saber exatamente em que nível de estabilidade financeira seu negócio se encontra.

O nível de estabilidade não depende apenas de quanto o negócio fatura, mas da estrutura da organização e de sua capacidade para honrar compromissos, afinal uma empresa financeiramente madura é aquela que consegue entender o mercado e usar as informações de que dispõe para melhorar seus processos.

Primeiro nível de saúde financeira: desorganização

Esse primeiro nível não representa saúde financeira alguma. É um estado de caos total, cenário em que não existe sequer um controle das contas a pagar ou receber. MEIs e MEs nesse estágio normalmente não têm um profissional responsável pelas finanças.

Como saber se a sua empresa se encontra nesse nível? A resposta é simples: normalmente esse é um negócio que gasta mais do que arrecada. Por conta da desorganização, os gestores costumam não perceber a gravidade da situação, o que se torna um enorme problema.

Em relação ao crédito, a pessoa jurídica normalmente desorganizada apresenta uma pontuação entre 0 e 5 (de um total de 1.000) no Score Empreendedor do Serasa. Levantar recursos assim é uma missão quase impossível.

Segundo nível de saúde financeira: controle limitado

A microempresa ou o microempreendedor nesse estágio possui um controle das contas a receber e a pagar, diferentemente do primeiro nível. Já existe a classificação dos gastos, priorizando aqueles que são mais importantes para manter o negócio funcionando. Há uma busca para reduzir despesas desnecessárias.

Outra diferença gritante é que os líderes do negócio demonstram uma preocupação maior com o planejamento de médio e longo prazos. Assim, a companhia deixa de viver mês em mês, correndo atrás das contas. O número de despesas não previstas cai consideravelmente.

Terceiro nível de saúde financeira: médio controle

Nessa etapa, já se tem um controle intermediário das contas. Além de fechar o caixa periodicamente para conferir se tudo está dentro dos conformes, a empresa faz a conciliação bancária e se certifica de que todos os valores batem. Basicamente, esse é o ponto em que os gestores estão fazendo a lição de casa em relação ao dinheiro: já existem controles e os processos são organizados. Então onde está o problema?

Aqui, as limitações normalmente ocorrem por falta de receita. Nem sempre existe um planejamento de longo prazo para aumentar as vendas e garantir mais caixa. A equipe consegue lidar com orçamentos e cortar alguns gastos, mas não é capaz de prever e captar novas entradas.

Quarto nível de saúde financeira: bom controle

O quarto nível é considerado avançado. Nele, MEIs e MEs já não correm tantos riscos, pois possuem um planejamento financeiro e processos alinhados.

Nessa fase, o negócio tem controle sobre o capital de giro e sobre as movimentações de dinheiro, projetando com precisão as entradas e saídas. O departamento financeiro se torna autogerenciável, permitindo que o líder invista seu tempo em outros setores.

Ainda há, porém, dificuldade no planejamento da expansão. Mesmo com um bom controle e com as contas se mantendo em dia, existem muitas dúvidas sobre como crescer.

Quinto nível de saúde financeira: controle total

Poucas empresas alcançam esta que é a mais avançada fase da saúde financeira, um patamar que representa a verdadeira maturidade no mundo dos negócios. O gestor tem todo o controle de suas contas e consegue traçar estratégias de longo prazo.

Negócios que chegam a esse nível desenvolvem planejamentos orçamentários detalhados anualmente, tudo a partir da inteligência de dados, com base nas projeções do mercado e nas informações armazenadas de anos anteriores.
Essas são as companhias com maior capacidade de honrar seus compromissos, apresentando uma pontuação que fica entre 901 e 1.000 pontos no Score Empreendedor do Serasa. Empresas nessa faixa têm acesso a condições especiais de crédito.

Alcançar esse estágio é possível para qualquer microempresa ou microempreendedor individual, contanto que haja comprometimento, disciplina e avanço constante na organização e nos processos.

Por meio do diagnóstico de saúde financeira o empreendedor pode encarar a realidade para depois tomar as medidas necessárias rumo ao crescimento. Preparado?